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探索“区块链+贸易金融”技术

  进入互联网时代,信息技术日新月异,大量金融科技公司纷纷进入银行业各个细分领域,新商业模式不断涌现,传统银行的业务份额受到冲击和瓜分。不少业内人士表示,此前,金融科技一度被视为互联网企业与创业公司的专利,银行将被颠覆的声音一度甚嚣尘上。而实际上,银行业一直非常重视新技术运用,“科技引领”“科技兴行”的主张从上世纪90年代就提出,并延续到现在
  不难看到,近两年来,银行业更加重视信息技术在服务创新、产品创新、风险控制、精细管理等方面的应用,并开始加速拥抱金融科技,实现数字化转型。
  人工智能助力服务上台阶
  花旗银行、上海银行等相继引进生物识别技术,不断完善银行安全控制体系,升级客户交互体验
  如今,生物识别技术正越来越多应用于传统银行业务中。几天前,花旗银行(中国)有限公司(简称“花旗中国”)宣布,正式推出声纹验证服务。作为国内首家及目前唯一一家大规模应用这一领先技术的银行,花旗中国开展的花旗对话声纹验证服务可在自然对话过程中验证呼叫者身份,帮助客户无需牢记多个个人识别密码或回答连串问题进行常规查询,以获得更为方便、安全、快速的身份验证体验。
  具体来看,声纹验证技术通过辨识客户的声纹来确认身份,因为每个人的声纹如同指纹一样,独一无二。其中,自然对话验证(Free Speech)是一种与文本无关的声纹识别系统,可在自然对话过程中验证呼叫者身份。花旗中国有关负责人表示,与其他生物验证方法相比,该技术不仅干扰较少,客户接受度更高,而且对技术要求更严格,确保客户身份信息安全。当客户通过花旗银行24小时服务热线与客户服务专员对话时,系统会在15秒内自动辨识客户身份,相比目前平均约45秒的认证程序,时间大为缩短。
  据悉,花旗声纹验证服务已被花旗亚太区多个市场引入,目前已有超过448万名客户注册使用。
  在生物识别技术的落地项目中,经济日报记者还从上海银行了解到,目前该行已在手机银行引入生物识别技术,实现了语音导航、指纹登录、刷脸开通转账等新型交互体验。同时,手机银行中集成了NFC支付(Apple pay/Huaweipay等)、云闪付等多种支付方式,以提高支付的便捷性和安全性;此外,通用E盾体验升级,进一步完善了手机银行安全控制体系。
  值得一提的是,在财富管理上,上海银行有关负责人表示,目前该行手机银行在线投资专家已实现从客户资产规模、投资年限、风险偏好、性格特征和预期目标等5个维度切入,采用机器学习、量化模型技术提供智能化投资服务,让投资理财化繁为简。
  区块链技术拓展服务新空间
  在扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商供应链、雄安新区服务场景等领域,区块链技术助力银行业一展身手
  除人工智能外,区块链技术也是当下银行业各个金融机构发力的焦点。“这一技术在数字货币及其衍生产品的疯狂增长中证明了其价值。对金融行业来讲,确实也是一个提供同业之间合作的最佳技术选择,一旦在应用场景上获得突破,将完全有能力形成一个生态,成为颠覆传统服务能力和同业合作关系的关键技术。”浙商银行经济分析师臧铖表示。
  综合分析国内上市银行2017年业绩报告可以发现,多家银行都已经宣布在区块链领域的落地项目。其中,五大银行已将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商供应链、雄安新区服务场景等领域。
  以贵州扶贫为例,为破解困扰政府扶贫管理的难题,在贵州省政府支持下,工商银行与贵州省贵民集团合作,通过银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信,以区块链技术的“交易溯源、不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”“精准投放”和“高效管理”。
  农业银行在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”;此外,推进金融数字积分(简称“嗨豆”)系统建设,打造区块链积分体系。
  据介绍,“e链贷”是将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合,为农业银行提升三农业务效率,拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法人客户提供完整电商融资服务,功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等。
  建设银行则探索“区块链+贸易金融”技术,并在雄安新区将区块链技术运用到租赁住房平台等领域。中国建设银行河北省分行副行长任鹏表示,建行依托新一代系统、人脸识别、区块链、大数据等技术,协助新区管委会搭建好住房租赁监测平台和住房租赁交易平台。未来,建行将运用区块链、人工智能、信息安全、物联网、大数据和云计算等科技手段为新区城市规划、建设、治理、服务提供全方位智能化智力服务。
  大数据技术支撑服务个性化
  在投资领域以及传统信贷等业务上,大数据技术都显示出巨大价值。业内人士表示,大数据技术的大规模成功应用,还有赖于在数据模型上的突破
  “数据资产的价值已经得到认可,如何用好这些资产成为一项重大课题。商业银行拥有丰富的数据资产,并且外部数据将越来越可获得,随着大数据建模和处理技术的成熟,将成为极为重要的营销、风控、管理、决策工具。”臧铖表示。
  在大数据应用上,近日,德意志银行宣布推出首款大数据投资工具,即交互式网络工具“α-DIG”。它使用自然语言处理(NLP)来量化ESG(环境、社会责任和公司治理)投资的重要性,以及其他企业无形资产,包括人力资本、创新能力、品牌价值、管理能力和环境可持续性。据悉,该产品初期可监测大约5000家公司。
  α-DIG深度扫描企业财务报告中的隐藏信息,结合领先数据科技进行网络筛选,并分析包括员工、客户和供应商在内的利益相关者对于企业行为的真实看法,利用这些信息量化企业的无形资产,例如企业文化、声誉和创新能力,最终帮助客户将这些信息纳入投资组合策略中。
  α-DIG依托于德意志银行数据创新平台dbDIG。该平台首席数据科学家安迪·莫尼兹表示:“我一直在寻找衡量ESG新闻是否具有实质投资指导意义的方法。研究表明,投资者总是低估可持续发展因素的影响力,直到这些影响反映到盈利数据上。”
  安迪·莫尼兹认为,在当前服务型经济体系中,企业的大部分价值来自无形资产。然而,在目前保守的会计准则下,企业往往无法将大多数无形资产的价值精准记录在财务报表中,因为它们很难衡量。尽管投资者知道这些非财务信息是有价值的,但如果想将这些信息纳入投资决策中,仅仅参考企业账户信息是不够的。
  除了应用在投资领域,部分传统银行也开始尝试将大数据用在传统信贷业务上。如上海银行利用大数据征信服务能力结合智能规则模型,实现了消费信贷业务在申请、审批、签约、提款等环节的自动化、智能化和线上化,在线消费贷款审批处理时间缩短至秒级,日处理峰值超过30万笔。2017年,该行消费信贷全年投放202.45亿元,同比增长55.9%,贷款余额同比增长97%。
  值得一提的是,业内人士表示,大数据技术的成熟运用,目前看主要还有赖于在数据模型上的突破,若不能够掌握充分、准确挖掘出数据价值的能力,这一技术的大规模成功应用可能还有待时日。中国科学技术大学副研究员袁岚峰以《量子信息原理与技术》为题,为市委党校春季学期第二批次主体班学员作了一场精彩的专题报告。
  “量子科学之所以神秘,‘量子’这个名称就是一大原因。”袁岚峰说,看到“量子”,很多人第一反应理解成某种粒子。“其实量子是一个数学概念,与原子、电子不能比较大小。”
  量子一词究竟是什么意思?袁岚峰说,量子是离散变化的最小单元。所谓“离散变化”,举例来说,我们统计人数时,可以有一个人、两个人,但不可能有半个人、1/3个人。我们上台阶时,只能上一个台阶、两个台阶,而不能上半个台阶、1/3个台阶。这些就是“离散变化”。“从统计人数角度,一个人就是一个量子。上台阶,一个台阶就是一个量子。”
  近年来,量子信息备受关注。袁岚峰表示,量子信息是量子力学与信息科学的交叉学科。量子信息的目的,就是利用量子力学的特性,实现经典信息科学中实现不了的功能,例如永远不会被破解的“保密方法”——量子密码术,以及科幻电影中的“传送术”——量子隐形传态。
  台上讲述精彩,台下获益良多。“市委党校此次课程安排科学全面,既有传统党建知识培训,也涉及大数据、智能制造等前沿领域,让我们开阔了视野,增长了见识。”庐阳区财政局局长沈校根说,今后将进一步加强科学知识学习,结合工作,推动金融资本与科技企业有机融合,为科技企业插上腾飞翅膀。“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段”,十九大报告的重要论断,开启了“中国制造向中国创造转变、中国速度向中国质量转变、中国产品向中国品牌转变”的全新征程。权威数据显示,虽然中国品牌总价值逾10万亿美元,居世界第二位,但产品质量不精、核心竞争力不足、用户认知度不够等问题仍较突出。中国品牌要走向全球,必须加速向高质量发展转型,把创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念贯穿于品牌建设全过程。
  要强化品质立牌,用精湛的工艺、过硬的质量增强新时代中国品牌的底气。市场竞争,品质为先。品质是企业赖以生存的基石,是品牌发展建设的根本。北宋时期的针铺广告,印着“认门前白兔儿为记”“收买上等钢条,造功夫细针”。千百年来,正是过硬的品质造就了一批中国品牌的百年老店、老字号,至今仍是消费者的信赖品牌、购物首选。发扬工匠精神,打造国货精品,是中国品牌迈向国际产业链中高端的必然选择。
  要强化科技创牌,用领先的技术擦亮新时代中国品牌的底色。5年来,我国创新指数世界排名已提高13位。科技是决定企业发展和品牌塑造的遥控器。追求创新,要有前瞻的视野,争做“下一个”,不做“另一个”;要有争先的勇气,“不创新不行,创新慢了也不行”。品牌创新,既要瞄准前沿领域、关键部件、核心技术,也要抓住重点环节、专注局部细节;既要以开创性、引领性、颠覆性的科技谋求突破,也要加快管理创新、业态创新、模式创新;既要在科技转化中棋高一着、先人一步,又要在市场营销中聚拢用户、服务用户。
  要强化文化兴牌,用丰富的文化内涵筑牢新时代中国品牌的底蕴。文化是品牌的灵魂,品牌是文化的载体。赋予品牌深厚的底蕴和丰厚的文化内涵,品牌才能拥有持久的生命力和恒久的魅力。京东通过网购大数据发现,随着消费转型升级,价格已非消费者首选,品牌的知名度、美誉度更受关注。酒香也怕巷子深,如何为品牌注入文化,用文化提升品牌,也是品牌建设的题中应有之义。对企业来说,既要树立市场口碑,也要讲好品牌故事,让更多用户对品牌产生文化认同,共同参与品牌的塑造提升。
  市场经济就是品牌经济,高质量发展呼唤高质量品牌。中国制造只有牢固树立品牌意识,不断提升丰富品牌的品质、创  财政部今天发布通知,下达22个省(区、市)边远贫困地区、边疆民族地区和革命老区人才支持计划科技人员专项计划经费30889万元,用于组织开展科技工作者选派和培养工作。财政部要求各地加强管理,切实做好此项工作组织实施,并落实各地应负担经费。
  根据《科技部、中组部、财政部、人力资源社会保障部、国务院扶贫办关于印发<边远贫困地区、边疆民族地区和革命老区人才支持计划科技人员专项计划实施方案>的通知》,自2014年至2020年,每年选派2万名科技人员到“三区”提供科技服务、开展农村科技创新创业,每年为“三区”培养2500名本土科技服务人员和农村科技创新创业人员,积极推动“三区”科技人员队伍建设,围绕“三区”支柱产业大力引导科技成果的转移和转化,为“三区”经济社会发展提供有效的科技人才支持和智力服务。
  选派工作经费按照每人每年2万元标准补助,培养工作经费按照每人每天120元标准补助,所需经费由中央地方财政按比例负担。中央财政分别负担中部地区、西部地区的50%和100%,东部地区自行负担。中央财政对选派对象和受培人员的补助,统一以受援县所在省份划分。为保证选派、培养工作落到实处,中央财政应分担的经费采用计划内据实结算方式审核下达。



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